¡Buenas tardes!

La deuda crediticia y la de los hogares estadounidenses sigue en bucle. ¿El salvavidas? Quizás un tope en las tasas de interés, aunque este opción se puede convertir en un arma de doble filo. Por ahora, te recomendamos pensar dos veces antes de pasar tu tarjeta de crédito. La Trumpnomics pica y se extiende: más tarifas, más inflación y pocas soluciones a los altos precios. Las tasas hipotecarias vuelven a subir mientras en Wall Street se pasa de la euforia a la realidad. 

🥵 Navegando en el mar de las deudas

Las deudas familiares y de tarjetas de crédito alcanzaron niveles históricos, otra vez. Porque si hay algo seguro en la vida, además de los impuestos, es que la deuda nunca deja de crecer. Según un informe publicado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los hogares estadounidenses ahora deben $18.04 billones, con las tarjetas de crédito acumulando $1.21 billones en deudas. Y aunque esto se vea oscuro, hay una luz al final del túnel: los expertos dicen que, en general, la gente está manejando la situación relativamente bien. Por ahora.

En la cuerda floja. Aunque la mayoría de los estadounidenses sigue cumpliendo con sus pagos, las tasas de morosidad han subido, sobre todo en préstamos de autos y tarjetas de crédito. Es un pequeño recordatorio de que la cuerda puede tensarse, y cuando lo hace, el golpe duele (nos duele).

• En 2024, los estadounidenses rompieron su propio récord de endeudamiento, con los saldos de tarjetas de crédito alcanzando su punto más alto. Esto se debe en parte a los altos precios y tasas de interés cada vez menos amigables, que han convertido el uso del crédito en una necesidad para muchas familias. El problema es que cada compra con tarjeta es un boleto de lotería para una deuda más grande y un futuro financiero más incierto.

• El panorama provoca más presión sobre los consumidores. Con las tasas de morosidad altas, los consumidores con ingresos más bajos son los más golpeados, especialmente aquellos que compraron autos usados cuando los precios estaban por las nubes. Ahora, con la caída en el valor de los vehículos, muchos deben más de lo que realmente vale su vehículo, atrapados en un préstamo que no pueden pagar pero tampoco pueden escapar.

• ¿La estabilidad? Bueno, en este escenario, es relativa. Aunque el informe de la Reserva Federal de Nueva York sugiere que los consumidores aún manejan sus deudas, la realidad es otra y no es tan optimista. Con los costos de vida elevados y los préstamos más caros, cualquier descuido podría quebrar las finanzas personales. Lo que hoy parece un equilibrio manejable, mañana puede convertirse en un efecto dominó de pagos atrasados y más intereses acumulados. 

Un salvavidas crediticio. La solución a corto plazo podría ser ponerle un tope a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, pero no convence a todos. Mientras algunos la ven como una manera de frenar el abuso de los bancos, otros temen que se convierta en un boomerang que perjudique a los consumidores. 

• La implementación de un tope a las tasas de interés podría ofrecer un alivio inmediato a muchos consumidores, reduciendo el costo de la deuda. Sin embargo, las críticas señalan que esto podría llevar a una restricción del acceso al crédito, especialmente para los prestatarios de alto riesgo. Además, las instituciones financieras argumentan que la medida podría incentivar a los consumidores a recurrir a fuentes de crédito menos reguladas y más costosas.

🎩 La economía mágica (según Trump)

🥲 Wall Street: de la euforia a la realidad

Entre otras noticias te recomendamos:

• La nueva forma de hacer que los estadounidenses se sientan un poquito más ricos: Trump anuncia que el DOGE dará el 20% de sus ahorros a los estadounidenses 

• En medio de temores por una recesión, la cadena de supermercados ALDI (donde compran 1 de cada 4 estadounidenses) abrirá cientos de tiendas en todo el país 

• El exceso de confianza en Wall Street puede tornarse peligroso: la última vez que Estados Unidos se mostró tan optimista con la bolsa de valores fue justo antes de una gran liquidación

• No fue una buena semana para Walmart: el minorista prevé menores ganancias en las ventas durante el año fiscal actual, es decir, su crecimiento se desacelera. ¿Esto puede afectar tus compras?

Redactor: Paola Sardiña